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百苑国际网址:金融在前线 | 分析师谈最新中国金融服务对外开放政策(上)

发布时间:2018-06-08 17:46 所属栏目:[业界] 来源:厂商动态
导读:▲ 中国金融服务对外开放已成大势 2018年4月11日,新任中国人民银行行长易纲在2018年博鳌亚洲论坛上宣布了11项将在今年落地的金融开放措施。中国金融服务行业对外开放进入了执行阶段。 ① 取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,内外资一视同仁,

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金融在前线 | 分析师谈最新中国金融服务对外开放政策(上)

  中国金融服务对外开放已成大势

  2018年4月11日,新任中国人民银行行长易纲在2018年博鳌亚洲论坛上宣布了11项将在今年落地的金融开放措施。中国金融服务行业对外开放进入了执行阶段。

  ① 取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,内外资一视同仁,允许外国银行在我国境内同时设立分行和子行;

  ② 将证券公司、基金管理公司、期货公司、人身险公司的外资持股比例上限放宽至51%,三年后不再设限;

  ③ 不再要求合资证券公司境内股东至少有一家是证券公司;

  ④ 为进一步完善内地与香港两地股票市场互联互通机制,从5月1日起把互联互通每日额度扩大四倍,即沪股通及深股通每日额度从130亿调整为520亿元人民币,港股通每日额度从105亿调整为420亿元人民币;

  ⑤ 允许符合条件的外国投资者来华经营保险代理业务和保险公估业务;

  ⑥ 放开外资保险经纪公司经营范围,与中资机构一致。

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  以及五项在今年年底以前将会推出的措施:

  ① 鼓励在信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等银行业金融领域引入外资;

  ② 对商业银行新发起设立的金融资产投资公司和理财公司的外资持股比例不设上限;

  ③ 大幅度扩大外资银行业务范围;

  ④ 不再对合资证券公司业务范围单独设限,内外资一致;

  ⑤ 全面取消外资保险公司设立前需开设2年代表处要求。

  中国金融服务对外开放的“危”与“机”

  中国金融对外开放已经势不可挡,是中国金融改革的重要战略之一。同时,金融开放也给中国金融服务走向海外,提供了在可控环境下通过实操演练快速提升的空间。那么,对于金融服务行业而言,金融开放是机会还是挑战?对于这一问题,中桥首席分析师王丛女士认为,就近期而言,金融开放对中国传统金融服务行业无论在服务模式、运营效率,还是IT水平上都带来了一定挑战。对于中国传统金融服务而言,其基于主机和封闭技术的核心交易系统,以及以产品和僵化流程为核心的业务架构成为中国传统金融业务创新的瓶颈。但是从长远来看,中国金融开放将形成一股新的“倒逼”推动力,加速中国金融突破传统业务模式和IT的桎梏、提升全球市场创新能力和金融抗风险能力,成为中国金融服务走向世界的重要转折点。

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  中国作为全球第二大经济体,人民币正在逐步成为国际货币。中国金融市场开放以及中国金融在全球市场上的服务能力对于人民币成为主要国际货币而言具有战略性的意义。中国在全球的金融服务水平和人民币作为主要国际货币之间形成相互促进的循环体,带动中国在全球市场上整体竞争力的提升。

  相对于中国传统金融,互联网金融和基于金融科技的新兴金融服务更具有技术创新能力。虽然新金融在体系、流程、风险管控和法律法规上还在逐步完善,但是新金融在通过新技术所实现的创新能力和服务水平上与国际先进水平接轨。然而,中国传统的金融服务行业,尤其是传统业务模式的“大金融”相对于海外发达国家的同类金融服务而言,其IT架构和现代化水平相对滞后,这就阻碍了传统金融服务利用新技术实现创新的能力。从长期发展来看,中国金融市场开放,会加速中国金融服务体系与海外接轨,在一个风险可控的环境下,加速中国金融服务全球化就绪和行业整体提升,成为确保中国金融服务在全球市场更具竞争力的关键点。与此同时,经过四十年改革开放的淬炼,中国经济规模已经足够大,已经具备人民币成为主要国际货币的条件。中国金融走向全球,也为人民币国际化奠定了重要的基础。

  在数字化时代,传统金融服务行业IT架构已经无法满足用户对时效性和多样性的需求,亟需建立起新的金融IT架构。

  中国金融服务市场对外开放

  金融服务公司IT是否就绪

  就金融开放这个问题而言,中国金融服务行业在IT上是否已经就绪了呢?针对这个问题,中桥首席分析师王丛女士认为,中国传统金融服务行业的业务布局是以产品为核心,难以满足金融开放过程中新金融服务以数据为核心的业务模式和优化用户个性体验的需求。具体而言,目前中国市场仍然有许多金融机构的核心系统是运行在大机和小型机之上。这种基于封闭技术的核心系统,不仅开支高、应用开发部署周期长、管理运维复杂,同时,还无法有效地满足移动物联时代应对海量激增交易所产生的性能需求。随着数据量和应用数量的快速增加,用户个性化体验的重要性也在不断提升,在这种过程中,传统的IT架构将成为金融服务行业在数字化转型过程中的技术瓶颈。以中国证券市场为例,当前中国大多数证券公司仍然采用小型机技术,2015年在金融杠杆驱动下的万亿交易所产生的激增流量,导致大量基于小型机的核心系统“告急”,交易无法正常处理。由于小型机从采购到升级扩展的周期需要数月,为了避免激增流量和系统升级所带来的业务不稳定性,许多证券公司开始选择购买更多的小型机,以进一步降低小型机的使用效率,其中一些小型机的使用效率远低于20%。由此可以看出,中国传统金融服务行业不仅成本高,而且还封闭性强。

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  2008年,欧美金融行业经历了一场“血雨腥风”,金融服务市场下行压力加速了欧美金融服务从封闭到开放的转型。数字时代的到来,又加速了欧美金融服务从以产品为核心向以用户为核心转变,并实现了以数字为中心的IT体系的再造。据华尔街日报报道,截至2017年6月的12个月间,美国有1700个金融服务网点关闭,创下历史新高。预计,美国近50%的金融服务网点将关闭。实体网点的关闭一方面降低了金融机构的运维成本,另一方面也有助于加大他们在数字化金融服务再造方面的投入。就目前中国和欧美金融服务行业的现状来看,中国传统金融服务行业的IT架构难以应对在金融开放后欧美金融进入中国所带来的挑战。

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